乡村银行家的宽带项目

作为一种在全球范围内得到认可的支持体系，小额信贷在促进区域经济发展和减轻贫困中发挥着重要作用。借助小额信贷机构的帮助，无法享受常规金融服务的低收入人群可以获得小额的贷款，从而得以从事经济或商业活动并实现创收。在这一项目中，我们称小额信贷机构的工作人员为“乡村银行家”。这一称号的得来是有渊源的——过去中国曾有一群在正规医院医疗系统之外的“乡村医生”，他们组成医疗小队，以当地土生的药材和基础的诊断方法在农村地区定期行医，“乡村银行家”正是来源于此。技术上的解决方案和专业技能在促进中国小额信贷行业发展上扮演着非常重要的角色。在中国政府大力推动“信息化”进程的支持下，信息与通讯技术(简称ICTs)能够在全国范围内促进小额信贷项目的运营及网络化能力的提高。在信息与通讯技术的支持下实现小额信贷机构组织的自动化操作，有助于机构持续发展。通过改进使小额信贷机构全面审视贷款、提高数据录入和贷款记录保存的效率，增强机构的可持续能力，继而提高了信贷员的工作效率，从而能够应对处理更多客户的需求。

项目背景

2003年2月，在欧盟委员会的亚洲信息与通讯技术项目的支持下，沛丰中国策划并启动了自己的首个项目——“传播信息与通讯技术，促进中国小额信贷部门发展”。此后，在这一项目为期一年半的执行期间，在双方合作经验的基础上，乡村银行家的宽带项目(B4BB)诞生了。
乡村银行家宽带项目(B4BB)致力于中国扶贫基金会的能力建设。沛丰中国认为这一中国（非政府性质）小额信贷机构已经具备了信息与通讯技术升级的条件。中国扶贫基金会是中国国内最专业的小额信贷项目之一，它的小额信贷项目不仅在北京总部能力很强，而且地方分支机构的操作也很卓著。中国扶贫基金会如果能够在运营中不断改进关键的操作惯例并且规模化经营，则有潜力成为中国小额信贷组织中的领军人物。

乡村银行家的宽带所取得的成果如下：

在中国农村地区建成三座数字网络中心（社区学习中心），分别为山西左权数字网络中心、福建福安和霞浦数字网络中心。
运用Kredits信息系统成功运行了现有的管理信息系统，这在中国尚属首次。
在中华小额信贷网上定期更新，报告项目的最新进展
开办研讨会，以促进中欧之间的交流和公私合作关系的建立。

得益于这一项目，以下描述的情景成为了现实：
福建福安的信贷员通过电子邮件联系他的经理，或是借助新近安装的贷款记录系统来管理他发放给客户的贷款。
政府官员可以通过访问我们的门户网站了解借款人在贷款帮助下取得的最新成就。
身在北京小额信贷管理总部的会计人员需要撰写贷款质量报告，只需轻轻点击鼠标便可获得每个农村分支机构存在风险的贷款量。

沛丰中国在项目中扮演的角色：

我们对中国扶贫基金会的小额信贷工作人员进行了培训。“乡村银行家”包括了为中国贫困人口提供金融服务的信贷员、会计和经理。
“乡村银行家”是对那些工作在小额信贷第一线的县级小额信贷工作者的形象比喻。这些乡村银行家大都在25-45岁之间，具有高中或大专教育水平，但缺乏正式的工作培训，并且几乎对国际上小额信贷的发展形势一无所知。这些银行工作者都是土生土长的当地人，这意味着他们对所服务地区的民生和需求有着透彻的认识。正如他们中的一位所说的：“我自己以前就是农民，怎么会不知道农民需要什么！”
如果乡村银行家通过接受培训而更有效的管理贷款，他们就能够为更多穷人提供服务，并且使小额信贷机构得到巩固和持续发展。然而，事实却是这些乡村银行家缺乏专业技能和纪律，经验表明他们的机构常常受制于欺诈行为而无法收回贷款，最终难以维持。这样一来，穷人依然无法获得帮助摆脱贫困。

培训方法

我们根据每个组织的需求和参加培训人员的经验水平制定相应的培训课程，每期培训时间为2-5天。培训课程形式为室内的互动课程，沛丰的国际网络和沛丰中国负责选派资深培训师。

我们的培训模块包括：
小额信贷基础：

小额信贷简介
客户选择
机构建设
人力资源
产品与服务
基础贷款管理
监督与评估

小额信贷操作：

日常贷款操作
可获利的小额信贷管理
会计与管理信息系统（或人工记账）
计算机维护
会计软件的选择和使用
如何利用电子邮件和搜索引擎

项目影响

乡村银行家们在培训中学到了基础的计算机技术，从而能够更有效率的处理贷款申请，为更多穷人服务，并为他们提供更多实用信息。
数以千记来自当地社区的社会公众，包括小额信贷客户、工人、老年人、学生、教师、护士和政府公务员等，同样也在社区学习中心接受培训，并且在以下方面获益：
更多接触新科技的机会
获得学习使用计算机和通过网络获取信息的机会
推进了中国农村地区的信息化进程

这个项目为中国扶贫基金会的三个分支机构分别安装了20台电脑和软件，同时也让这些草根乡村银行家们从使用计算机中获益。北京总部的管理工作也因工作人员日益提高的技术知识和对管理信息系统的掌握而不断改进。目前，中国扶贫基金会正逐渐将过去高成本低效能的管理信息系统淘汰，取而代之的是拥有良好记录，卓越技术支持与后续追踪能力的新产品。通过使用新的管理信息系统，中国扶贫基金会已开始体会到效率与准确度的飞跃式提高。

乡村银行家的宽带作出的贡献如下：

鼓舞人们的创业热情，增加经济机会，显著提高农村生产率。通过建设和管理社区学习中心，使低收入农民参与到中国的快速经济增长中来。
使中国偏远地区的欠发达市场切实受益于信息与通讯技术。通过建设和管理数字网络中心，该项目巩固了小额信贷机构的发展并协助其深入到农民和小商人当中去。项目还成功地执行了新的管理信息系统。
在中国的法国、西班牙、德国顾问的努力促进了中欧人民、非政府组织、研究机构之间的公开对话。
以小额信贷企业为媒介，推动了政府公共部门与私人企业合作模式的形成。
在门户网站上的“服务小额信贷的信息与通讯技术”板块发布项目进展消息。